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Los préstamos entre particulares (P2P) ofrecen a los prestatarios una alternativa a los préstamos tradicionales y otros tipos de crédito. Sus menores costes les permiten ofrecer un mayor margen de beneficio en comparación con el crédito convencional.
Los prestatarios también tienen requisitos de elegibilidad mucho menores que los préstamos tradicionales. Sin embargo, estas opciones de refinanciamiento tienen costos más elevados y conllevan cargos por mora más altos.
Costos
Eliminar préstamos puede ser una opción, especialmente si su puntaje crediticio es bajo. Si busca un préstamo con menores costos que los créditos tradicionales, el capital entre particulares (P2P) será la mejor opción. Las plataformas P2P conectan a prestatarios y compradores, eliminando intermediarios y ofreciendo a los prestatarios mejores opciones. Estos fondos se popularizaron tras la crisis financiera de 2008, cuando los bancos restringieron el acceso al crédito y los prestatarios tuvieron menos opciones para solicitar préstamos.
Los préstamos P2P ofrecen ventajas, como comisiones competitivas para prestatarios con buena solvencia económica y excelentes resultados en las instituciones financieras. Sin embargo, también presentan inconvenientes tanto para los prestatarios como para los inversores. Los prestatarios deben tener en cuenta otros gastos y la importancia de sus condiciones puede no ser sencilla en los bancos.
La mayoría de las plataformas de préstamos P2P utilizan códigos de calificación únicos y ajustables, lo que facilita el acceso a préstamos incluso para personas con mal historial crediticio. Además, este método suele ser más rápido que el de las instituciones financieras tradicionales. Los bancos P2P emplean sistemas automatizados para gestionar los préstamos, lo que reduce el tiempo de espera para recibir el dinero. Asimismo, las plataformas de préstamos P2P ofrecen mejores condiciones para los prestatarios con mal historial crediticio, como plazos de pago más cortos o requisitos mínimos de depósito más bajos. Los prestatarios también pueden aumentar sus posibilidades de aprobación ofreciendo garantías o actuando como prestatarios solventes.
Gastos
La financiación entre particulares elimina los intermediarios y conecta directamente a prestatarios conocidos. Este tipo de financiación suele ser más económica que el crédito tradicional, lo que puede generar un sentido de comunidad. Los prestatarios pueden utilizar las plataformas de financiación P2P para la construcción, mejoras en el hogar o incluso gastos importantes. Además, ayuda a mejorar el historial crediticio y tiene tasas de interés más altas que un préstamo tradicional.
La financiación entre particulares es muy ventajosa tanto para prestatarios como para inversores. La principal desventaja es que los prestatarios no cuentan con las garantías que ofrece un depósito o un prestamista con historial crediticio. Esto significa que si el prestatario incumple el pago, es probable que el inversor no recupere su inversión. El riesgo es aún mayor si la persona tiene un historial crediticio deficiente.
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Elegibilidad
Un préstamo P2P es un avance financiero que se obtiene de una persona a través de internet, en comparación con el uso de un banco tradicional, que incluye depósitos o incluso una relación financiera. Es una opción para prestatarios que se encuentran en una situación financiera difícil o que no tienen los recursos económicos para obtener una hipoteca tradicional. También es un método popular para emprendedores que necesitan dinero para comenzar sus estudios. Si bien los préstamos P2P comparten algunas similitudes con los préstamos tradicionales, existen algunas diferencias clave. Por ejemplo, los prestatarios en plataformas de financiación P2P tienen requisitos financieros menos estrictos y no se garantiza la devolución del dinero en caso de impago. Afortunadamente, no cuentan con la garantía de la FDIC.
Los prestatarios pueden obtener fácilmente un préstamo P2P, ya que les ofrece condiciones más flexibles y tasas de interés potencialmente más bajas que los préstamos bancarios y de otras instituciones. Pueden encontrar préstamos que se ajusten a sus necesidades sin tener que esperar tanto. Dependiendo del monto del préstamo P2P, las instituciones financieras pueden requerir una declaración jurada o incluso una transferencia bancaria sólida para verificar la elegibilidad.
El financiamiento P2P es un negocio relativamente nuevo, y la legislación que lo rige está en constante evolución. Esto implica que se observarán mejoras en el acceso al crédito, e incluso podría provocar el cierre de sistemas de financiamiento. También podría perjudicar a los prestatarios al reducir la popularidad de ciertas medidas de protección contra préstamos, como la condonación de préstamos estudiantiles o los planes de pago basados en fondos.
Reembolso
El crédito P2P es un tipo de préstamo que se ofrece en muchas plataformas. Permite acceder a una plataforma con planes de pago flexibles. Sin embargo, los prestatarios deben ser conscientes del riesgo de pérdidas. También deben verificar la reputación de la plataforma y la fiabilidad de sus usuarios.
Las plataformas de financiación P2P suelen cobrar comisiones a los prestatarios y a los operadores. Los prestatarios pueden pagar una comisión inicial, que suele ser un porcentaje del importe prestado. También pueden incurrir en cargos por demora o comisiones adicionales. Los prestatarios deben investigar la plataforma para comprobar su antigüedad, su reputación en atención al cliente y la transparencia de las comisiones y los cargos.
Un gran número de métodos P2P ofrecen una respuesta rápida y requisitos de elegibilidad más flexibles que los bancos tradicionales. Además, suelen tener comisiones más bajas. Asimismo, los prestatarios seguirán utilizando su banco habitual y consolidando así su historial crediticio.
Los prestatarios que utilizan plataformas P2P pueden encontrarse en una situación de riesgo menor que la que corren los bancos tradicionales. Esto significa que los prestatarios asumen un mayor riesgo y, por lo tanto, es más difícil obtener financiación. En consecuencia, es posible que deban esforzarse por evaluar el nivel de riesgo que asumen con cada prestatario. También deberían diversificar sus inversiones entre diferentes prestatarios para reducir su exposición al riesgo.